微粒贷和借呗是现代消费金融中两种非常流行的信贷产品。它们的出现为消费者提供了极大的便利使得借款变得简单快捷。对借款人对于怎么样协商还款途径使得还款过程更加划算是一个值得探讨的疑问。

一、微粒贷还款办法

微粒贷作为一款互联网小额信贷产品其还款办法相对灵活。微粒贷的还款主要分为两种办法：等额本息和等额本金。

1. 等额本息：借款人每月还款金额固定包含一部分本金和一部分利息。此类办法下，借款人每月还款金额相对固定，便于借款人实行财务规划。

2. 等额本金：借款人每月还款金额逐月递减，每月还款金额包含固定本金和剩余本金产生的利息。此类办法下，借款人前期还款压力较大，但随着时间的推移，还款金额逐渐减少。

二、借呗还款形式

借呗作为支付宝推出的一款消费信贷产品，其还款办法相对灵活。借款人可按照自身需求选择合适的还款方法，主要涵盖以下几种：

1. 等额本息：借款人每月还款金额固定，包含一部分本金和一部分利息。

2. 等额本金：借款人每月还款金额逐月递减，每月还款金额包含固定本金和剩余本金产生的利息。

3. 先息后本：借款人每月只还利息，到期后一次性还清本金。

4. 一次性还本付息：借款人在借款到期时一次性还清本金和利息。

三、怎么样协商还款更划算

1. 理解逾期罚息计算方法

在协商还款之前，借款人需要熟悉逾期罚息的计算方法。微粒贷和借呗的逾期罚息多数情况下遵循逾期本金的一定比例实施计算，具体比例因借款人而异。熟悉罚息计算方法有助于借款人在协商进展中提出合理的诉求。

2. 主动沟通

借款人应在逾期发生后，尽快与微粒贷或借呗平台客服取得联系，说明自身的还款困难情况。主动沟通有助于升级协商成功率。

3. 选择合适的协商时机

在借款到期前一段时间与微粒贷或借呗客服联系表达本人期望分期还款的意愿。此时，客服或许会更容易接受你的请求。

4. 设定合理的协商目标

借款人应依照个人财务状况，设定合理的协商目标，如减少利率、延长还款期限、减少分期数等。设定合理的协商目标有助于加强协商成功率。

5. 提供有效的还款计划

借款人应向微粒贷或借呗平台提供一份详细的还款计划，涵盖每月还款金额、还款期限等。这样有助于平台理解借款人的还款能力提升协商成功率。

6. 保持良好的信用记录

借款人在还款期间，应保持良好的信用记录。良好的信用记录有助于增强协商还款的成功率。

四、总结

微粒贷和借呗作为现代消费金融的两大信贷产品，为借款人提供了极大的便利。借款人在还款进展中，应理解逾期罚息计算方法，主动沟通，选择合适的协商时机，设定合理的协商目标，提供有效的还款计划保持良好的信用记录。通过这些方法，借款人可以协商到更划算的还款方法，减轻还款压力，更好地应对生活中的财务需求。