协商还款的法律依据

在当前社会中由于各种起因造成的债务疑问日益增多协商还款成为解决此类疑惑的要紧手段之一。协商还款不仅可以缓解借款人的经济压力还能维护借贷双方的合法权益。本文将从法律角度出发详细阐述协商还款的法律依据及其具体操作方法。

一、合同法的相关规定

依据《人民合同法》（以下简称《合同法》）的相关规定合同是当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。在借贷合同中借款人与贷款人之间的权利义务关系明确合同一经成立并生效即对双方具有法律约束力。当借款人遇到暂时性经济困难无法遵循原定计划偿还借款时可以通过协商还款的形式减轻负担。

按照《合同法》第77条的规定：“当事人协商一致能够变更合同。”这一条款为协商还款提供了法律依据。借款人可主动与贷款人联系，说明自身的实际情况，并提出合理的还款方案。只要双方协商一致，签订新的还款协议，即可变更原有的还款计划。同时《合同法》第94条规定了合同解除的情形，其中第（五）项指出：“法律规定的其他情形”。这表明，在特定情况下，协商还款也可被视为一种合同解除的办法，从而实现双方权益的更大化保护。

二、民法典的相关规定

随着《人民民法典》（以下简称《民法典》）的实施，协商还款有了更加明确的法律支持。《民法典》第六百七十六条和第六百七十八条明确规定了借款人与贷款人之间的权利义务关系及违约责任，为协商还款提供了坚实的法律基础。

按照《民法典》第六百七十六条的规定：“借款人应该遵循约好的时间、形式偿还借款。借款人提前偿还借款的，除当事人另有预约外，理应依照实际借款期间计算利息。”这一条款强调了借款人应该按期还款的原则，同时也为提前还款或延期还款提供了可能。在此基础上若是借款人因经济困难无法按期还款，可通过与贷款人协商达成一致意见，变更还款计划，以减轻还款压力。

《民法典》第六百七十八条还规定了借款人违约后的法律责任：“借款人未遵循预约的时间、办法偿还借款的，理应支付逾期利息。”这一条款明确了借款人违约的结果同时也为协商还款提供了要紧的参考依据。通过协商还款，借款人能够避免逾期利息的产生，从而减少债务负担。借款人与贷款人之间能够通过协商达成一致意见，变更还款计划，以避免违约责任的发生。

三、协商还款的具体步骤

为了保障协商还款过程顺利实施，借款人需要做好充分准备，涵盖但不限于：

1. 收集相关证据材料：借款人理应准备好借款合同、还款记录、财务报表等相关资料，以便在协商期间提供依据，增强说服力。

2. 主动联系贷款人：借款人应主动与贷款人取得联系，表达本身的还款意愿和面临的经济困境。在沟通期间，保持诚实、透明的态度，向贷款人展示本人的还款能力和诚意。

3. 制定合理还款方案：借款人应依照自身实际情况，制定出切实可行的还款方案。该方案既要考虑自身的经济承受能力，又要兼顾贷款人的利益。只有双方都能接受的还款方案，才能最终达成一致意见。

4. 签订书面协议：在双方协商一致的基础上，应该签订书面协议，明确新的还款时间和途径。这样既能够保障双方的合法权益，又可在发生争议时作为法律依据。

四、协商还款留意事项

在实施协商还款的期间，借款人需要关注以下几点：

1. 保持沟通渠道畅通：及时与贷款人保持联系随时更新本人的还款进度和情况，以便双方及时调整还款计划。

2. 遵守承诺：一旦达成还款协议，借款人必须严格遵守协议内容，按期足额还款。否则，可能存在面临更严重的后续影响。

3. 保留证据：在整个协商还款进展中，借款人理应妥善保存与贷款人之间的所有往来记录，涵盖电话录音、短信记录、电子邮件等，以备不时之需。

4. 寻求专业帮助：假使自身难以应对复杂的法律难题，可寻求律师或其他专业人士的帮助，以获得更专业的建议和支持。

协商还款是一种合法、有效的解决债务疑问的方法。通过遵循上述法律依据和操作步骤，借款人能够更好地维护自身权益，避免不必要的法律纠纷。同时这也体现了现代法治社会中诚信原则的要紧性，有助于构建和谐的金融环境。