网商贷协商分期还款难题：借款人的困境与出路
一、引言
在当前的经济环境中网商贷作为一种便捷的贷款形式，受到了广大借款人的青睐。由于各种起因，部分借款人可能存在出现逾期还款的情况。在这类情况下，很多借款人期望可以与贷款机构协商分期还款，以缓解还款压力。网商贷协商分期还款并非易事，本文将详细分析这一现象。
二、网商贷协商分期还款的可能性
1. 协商分期的途径
理论上网商贷逾期后，借款人可与贷款机构实行协商，尝试达成新的还款计划。借款人可主动联系网商贷的工作人员，告知目前无力还款的情况，以申请延期或分期还款。在此期间，借款人需要提供无力还款的证明。
2. 协商分期的困难
在实际操作中网商贷协商分期还款的成功率并不高。以下是几个造成协商分期还款困难的原因：
（1）借款人还款历史不佳
借款人的还款历史是贷款机构考虑的一个必不可少因素。若借款人存在逾期还款的历史协商的成功率或许会减少。贷款机构或许会担心借款人再次逾期，从而拒绝协商分期还款。
（2）贷款机构不同意协商
网商贷协商还款需要借贷双方实行协商，倘若网商贷不同意协商还款，借款人就必须还清借款本息和产生的罚息等其它费用。在此类情况下，借款人很难达成分期还款的协议。
三、网商贷协商分期还款的困境
1. 网商贷只还本金协商失败
在实际操作中借款人想要与网商贷协商只还本金基本是不可能成功的。这是因为贷款机构在放款时已经计算了利息和罚息，若只还本金贷款机构将无法收回预期的收益。
2. 借款人未能提供还款能力证明
在网商贷逾期协商期间，借款人未能提供还款能力证明是造成协商失败的一个常见原因。贷款机构需要确信借款人有能力依照新的还款计划履行还款义务，否则很难同意协商分期还款。
四、借款人的出路
面对网商贷协商分期还款的困难，借款人应怎样去应对呢？
1. 积极沟通
借款人应主动与贷款机构沟通，说明本身的还款困难，并提供相关证明。在沟通进展中，要保持诚恳、礼貌的态度，以便争取贷款机构的理解和支持。
2. 制定合理的还款计划
借款人可以尝试制定一份合理的还款计划，涵盖还款金额、还款期限等以便在协商进展中提供给贷款机构参考。
3. 寻求专业帮助
假若借款人自行协商无果可以寻求专业的金融顾问或是说律师的帮助，以增进协商成功率。
五、结语
网商贷协商分期还款并非易事，借款人需要在逾期后积极应对，寻求各种途径缓解还款压力。同时贷款机构也应关注借款人的实际困难，合理调整还款计划，共同维护良好的金融环境。在未来的发展中，期待我国金融体系更加完善为借款人提供更多便利和保障。
