网贷逾期后能否协商分期还款？

在当前社会中网络借贷（以下简称“网贷”）已成为一种常见的金融服务形式。由于其便捷性许多人在急需资金时会选择通过网贷平台获得短期贷款。由于各种起因部分借款人可能存在遇到无法准时还款的情况引发逾期疑惑的发生。在此类情况下借款人是不是可与贷款机构协商分期还款呢？

一、协商还款的法律依据

依照《人民民法典》的相关规定，借款合同是借款人向贷款人借款的一种法律关系。当借款人发生逾期还款时，可尝试与贷款机构实行协商，以达成新的还款计划。具体对于，《民法典》第674条规定：“借款人应该依据协定的期限返还借款。借款人提前偿还借款的，除当事人另有预约外，应该遵循实际借款的期间计算利息。”这表明，只要双方协商一致，可以调整还款期限和办法。

二、协商还款的具体情况

1. 协商分期还款的可能性

借款人多数情况下不能仅协商还本金而免除利息或罚息。但按照实际情况，部分借款人可在逾期后与贷款机构协商分期还款。例如，有的平台允许借款人延期还款三年有的则提供二次分期的机会。此类灵活性为借款人提供了更多的时间和空间来应对还款难题。

2. 协商的具体步骤

当借款人发现无法准时还款时，应尽快与贷款机构联系，说明本人的困难情况。一般而言借款人需要提交相关的证明材料，如收入证明、家庭情况等，以便贷款机构评估借款人的还款能力。假如贷款机构同意协商，双方会签订一份新的还款协议，明确新的还款期限和金额。

3. 协商还款的优势

协商还款不仅可减轻借款人的经济压力，还可以避免因逾期而引起的信用记录受损。通过协商还款，借款人还能减少罚息和滞纳金的累积从而减低整体的还款成本。

三、逾期后的常见疑惑及应对措施

1. 逾期结果

逾期还款不仅会产生高额的罚息和滞纳金还会作用个人信用记录。一旦信用记录受损，借款人将面临更高的贷款利率、更严格的审核条件以及在某些情况下无法获得贷款的风险。借款人应尽量避免逾期还款。

2. 怎样去避免逾期

为了避免逾期还款，借款人应提前做好财务规划，保障有足够的资金用于还款。借款人也可选择提前与贷款机构沟通，说明自身的还款困难寻求更多的帮助和支持。

四、案例分析

以某位借款人小李为例，他在某网贷平台上申请了一笔短期贷款。由于工作变动，小李在还款日当天无法按期还款。他立即联系了贷款机构，并提交了相关证明材料。经过协商贷款机构同意小李延期还款三年，并将原本的一次性还款改为每月分期还款。这一方案不仅减轻了小李的经济压力，也避免了他的信用记录受损。

五、总结

网贷欠款逾期没钱还时，借款人能够与贷款机构协商分期还款。虽然借款人往往不能仅协商还本金而免除利息或罚息但通过合理的协商，借款人能够获得更多的还款时间和途径上的灵活性。面对逾期还款的疑惑，借款人应及时与贷款机构沟通，并寻求解决方案，以避免进一步的经济损失和信用损害。同时借款人应增进自身的财务管理意识，合理规划还款计划，以避免类似情况的发生。