一、引言
在现代社会借贷表现已经成为个人和企业满足资金需求的关键途径。由于各种起因借款人有时会发生逾期还款的情况。在这类情况下借款人往往需要支付逾期罚息。那么逾期还款是不是可协商减免罚息呢？本文将围绕这一疑问实行探讨。
二、逾期还款罚息的性质
1. 罚息的定义
罚息是指借款人在逾期还款后遵循合同协定或法律规定需要支付的额外费用。罚息既是本金在逾期后孳生的利息，同时也是对借款人逾期还款的一种违约制裁措施。
2. 罚息的目的
罚息的目的主要有两个：一是弥补借款人逾期还款给银行造成的损失；二是促使借款人按期还款，维护信贷市场的秩序。
三、逾期还款罚息减免的条件
1. 特殊起因造成的逾期
倘使借款人因特殊原因造成逾期还款，如突然失业、患重大疾病或伤残等，银行在核实确认无误后，可考虑减免罚息。
2. 银行方面原因引发的逾期
假如逾期还款是由于银行方面原因造成的，如系统故障、误操作等，银行应该承担相应责任，可考虑减免罚息。
3. 贷款合同预约的减免条件
若干贷款合同可能明确规定了在特定情况下可以免除或减免逾期罚息。例如合同中可能预约，假若逾期原因是不可抗力（如自然灾害），则可以免除罚息。
四、逾期还款罚息减免的实践
1. 申请减免罚息的流程
借款人如需申请减免罚息，应向银行提交书面申请，说明逾期还款的原因，并提供相关证明材料。银行在收到申请后会实行核实确认。假如符合减免条件，银行会遵循相关规定实行减免。
2. 减免罚息的案例
在实际操作中，银行在解决逾期还款罚息减免疑问时，会按照具体情况灵活掌握。以下是若干减免罚息的案例：
（1）借款人因突然失业引发逾期还款，银行在核实其失业情况后，减免了部分罚息。
（2）借款人因患重大疾病致使逾期还款，银行在核实其病情后，减免了全部罚息。
五、逾期还款罚息减免的启示
1. 借款人应准时还款
借款人理应准时还款避免逾期产生罚息。在签订贷款合同时要充分理解合同条款明确逾期还款的结果。
2. 银行应完善信贷政策
银行在制定信贷政策时，应充分考虑借款人的实际情况，合理设置逾期罚息标准，同时为特殊原因引起的逾期提供减免罚息的途径。
3. 应加强监管
应加强对信贷市场的监管，督促银行合规经营，保障借款人的合法权益。
六、结论
逾期还款罚息减免疑惑，涉及到借款人、银行和等多方利益。在解决这一难题时，各方应遵循法律规定，合理协商，确信逾期罚息的减免在公平、公正的基础上实行。同时借款人应树立诚信意识，按期还款，共同维护信贷市场的秩序。
