信用卡作为现代金融生活中不可或缺的支付工具为广大消费者提供了便捷的金融服务。信用卡逾期还款现象时有发生这不仅给持卡人带来极大困扰还可能对个人信用造成严重作用。本文将从以下几个方面探讨信用卡逾期还款对个人信用的作用。

一、作用

信用卡逾期记录会记入央行系统形成不良信用记录。央行系统是我国金融体系中的核心组成部分它记录了个人在金融领域的信用状况。一旦信用卡逾期逾期记录将被纳入个人信用报告成为评估个人信用状况的要紧依据。

1. 逾期天数和金额：信用卡逾期记录中逾期天数和逾期金额是两个关键因素。逾期天数越长，金额越大，对个人信用的影响越严重。

2. 报告：逾期记录会在个人报告中显示，对个人信用产生负面影响。逾期记录过多，可能引起信用评级下降，影响日后的信贷表现。

二、个人信用受损

信用卡逾期会引起个人信用记录出现污点，这是最直接且显著的影响。具体表现在以下几个方面：

1. 信贷行为受限：逾期记录会影响个人在金融机构的信贷行为，涵盖房贷、车贷、消费贷款等。一旦信用记录受损申请信贷业务可能存在被拒绝或加强利率。

2. 信用卡额度减少：信用卡逾期还可能引起银行减低持卡人的信用卡额度，影响信用卡利用。

3. 融资成本增加：逾期记录会影响个人在金融市场的融资成本，可能引发融资困难或融资成本增加。

三、产生高额罚息

信用卡逾期还款还会产生高额罚息。罚息的计算方法为：按每天万分之五计算利息，一般为更低还款额未还部分的5%计算滞纳金。这意味着，逾期还款的持卡人不仅要承担原有债务，还要支付额外的罚息，加剧了财务负担。

四、面临刑事处罚

信用卡恶意透支还可能面临刑事处罚。按照我国刑法规定，恶意透支信用卡，数额较大或有其他严重情节的，将被追究刑事责任。一旦被列入黑名单，持卡人将无法再次申请信用卡，甚至影响其他金融业务。

五、案例分析

以下是一则关于信用卡逾期还款对个人信用造成影响的案例：

某市居民张先生，因工作繁忙，忽视了信用卡还款日期。某月，张先生信用卡逾期还款，逾期天数达到30天，逾期金额为5000元。个月后，张先生发现，他的信用卡额度被减低了5000元，同时他在申请房贷时被银行拒绝了。

起因在于，张先生的信用卡逾期记录被记入了央行系统，影响了他的信用评级。张先生还需承担高额罚息加剧了财务负担。

六、预防措施

为了避免信用卡逾期还款对个人信用造成不良影响，以下措施值得借鉴：

1. 增进信用卡还款意识：养成良好的还款习惯，确信按期还款。

2. 设置自动还款：通过手机银行、网银等渠道，设置自动还款功能，避免逾期。

3. 关注信用卡额度：合理利用信用卡，避免透支。

4. 理解信用卡政策：理解信用卡的相关政策，如还款日期、更低还款额等，保证合规采用。

信用卡逾期还款对个人信用造成的影响是多方面的，包含影响、个人信用受损、产生高额罚息、面临刑事处罚等。持卡人应养成良好的还款习惯避免逾期还款，以免对个人信用产生不良影响。