停息挂账网贷能延期吗？怎么办以及作用及后续影响

在金融领域中随着互联网金融的发展网络借贷平台（P2P）已成为一种便捷的融资办法。当借款人面临经济困难时怎样去应对未偿还的贷款成为了一个棘手的疑惑。在此类情况下“停息挂账”成为了一种可能的应对方案。本文将详细探讨停息挂账的概念、适用场景及其对借款人和贷款机构的影响以及怎样合理应对此类情况。

一、停息挂账的含义及适用场景

停息挂账是指债务人因无力偿还债务与债权人协商后暂时停止支付利息的一种安排。这类安排多数情况下适用于借款人遇到短期经济困难或无法准时偿还债务的情况。通过停息挂账借款人可以在一定期限内暂时减轻还款压力从而有更多时间来恢复财务状况。

停息挂账的主要适用场景包含：

1. 经济困境：如失业、疾病、家庭变故等引起借款人短期内无法偿还债务。

2. 财务规划调整：借款人计划实施重大财务调整，如购房、结婚等，需要暂缓还款。

3. 债务重组：借款人期待通过停息挂账来重新评估其财务状况，以便更好地管理债务。

二、停息挂账的风险与关注事项

尽管停息挂账能够暂时缓解借款人的还款压力，但仍存在部分潜在的风险和需要关注的事项：

1. 信用记录受损：即使停息挂账，借款人的信用记录仍可能受到影响。因为贷款机构或许会报告该情况至系统，引发信用评分下降。

2. 额外费用：停息挂账后，借款人可能需要支付额外的费用，如手续费、滞纳金等。这些费用会增加借款人的负担，由此在申请停息挂账前，借款人需熟悉清楚所有可能产生的费用。

3. 贷款机构不同意：多数情况下情况下，贷款机构不会轻易同意停息挂账的请求。借款人需要提供充分的理由，并与贷款机构实施深入沟通，争取达成共识。

4. 长期影响：停息挂账可能将会影响借款人未来的信贷能力。假若借款人频繁申请停息挂账，可能将会被贷款机构视为高风险客户，从而在未来难以获得贷款或信用卡。

三、网贷逾期的影响

当借款人未能按期偿还网贷时将会面临一系列严重的影响：

1. 高额滞纳金：逾期还款将产生滞纳金，这将进一步增加借款人的负担。

2. 措施：贷款机构常常会对逾期借款人选用措施，如电话、短信提醒等。严重者甚至可能涉及法律诉讼。

3. 信用记录受损：逾期还款将直接引起信用记录受损。一旦信用记录受到损害，未来借款人的信贷能力将大大减低，难以获得银行贷款或其他金融机构的信用支持。

4. 影响日常生活：信用记录受损不仅会影响借款人的贷款能力，还可能影响到租房、求职等日常生活的各个方面。

四、停息挂账的应对策略

面对经济困难或临时无法偿还债务的情况，借款人可通过以下几种办法来应对：

1. 与贷款机构协商：借款人应及时与贷款机构沟通，说明本身的实际情况，并提出合理的还款计划。贷款机构可能将会考虑借款人的情况，同意停息挂账或延期还款。

2. 寻求专业帮助：借款人能够寻求专业的财务顾问或律师的帮助，以更好地熟悉本人的权利和义务，并制定合理的应对策略。

3. 合理规划财务：借款人应合理规划本身的财务，避免过度负债。在遇到经济困难时应及时调整财务计划，避免陷入更深的债务困境。

4. 积极还款：借款人应尽量按期还款，避免逾期。即使遇到经济困难，也应积极与贷款机构沟通，争取达成合理的还款协议。

五、停息挂账的法律依据

依照《人民合同法》的规定，债务人因客观起因不能履行债务时，能够与债权人协商变更或解除合同。停息挂账是一种特殊的还款安排，需要双方协商一致。借款人能够与贷款机构协商停息挂账的具体条款，并签订书面协议，以保障双方权益。

《更高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干疑惑的规定》第26条明确规定，借贷双方预约的利率超过年利率36%的部分无效。即使停息挂账，贷款机构也不能收取过高的利息或滞纳金。

六、停息挂账的影响及影响

停息挂账虽然可暂时缓解借款人的还款压力，但仍然存在部分潜在的影响和结果：

1. 信用记录受损：即使停息挂账，借款人的信用记录仍可能受到影响。贷款机构或许会报告该情况至系统，引发信用评分下降。这对借款人未来的信贷能力会产生不利影响。

2. 额外费用：停息挂账后，借款人可能需要支付额外的费用，如手续费、滞纳金等。这些费用会增加借款人的负担，故此在申请停息挂账前，借款人需熟悉清楚所有可能产生的费用。

3. 影响未来贷款能力：停息挂账或许会影响借款人未来的信贷能力。假如借款人频繁申请停息挂账，可能存在被贷款机构视为高风险客户，从而在未来难以获得贷款或信用卡。

4. 法律风险：停息挂账的合法性取决于具体法律法规的规定。倘若借款人未经贷款机构同意擅自停息挂账，可能存在面临法律风险。在申请停息挂账前借款人应咨询专业律师，保障操作合法合规。

七、结论

停息挂账是一种暂时缓解还款压力的有效手段但借款人需谨慎采用。在申请停息挂账前，借款人应详细熟悉相关法律法规，与贷款机构实行充分沟通，并制定合理的还款计划。同时借款人还应留意维护个人信用记录，避免因停息挂账而影响未来的信贷能力。只有这样才能在面对经济困难时，有效应对网贷逾期难题，保障自身合法权益。