哪些网贷能协商还本金？算不算违法？及应对办法
随着互联网金融的快速发展网络借贷（简称“网贷”）已成为许多人解决短期资金需求的必不可少渠道。由于生活中的不确定性或突发状况部分借款人也许会面临逾期还款的疑惑。在这样的情况下是不是可以与网贷平台协商仅偿还本金这一疑问引发了广泛的讨论。本文将从法律角度出发，分析网贷协商还本金的合法性、常见情况及应对方法。
一、网贷协商还本金是不是合法？
在探讨网贷协商还本金是否合法之前咱们需要明确一个关键点：是否可以协商成功取决于贷款合同的具体条款以及贷款机构的政策。协商的结果并非完全由法律强制规定，而是基于双方的协商意愿和合同预约。
依照《人民民法典》第五百一十条的规定，“合同生效后，当事人可以就优劣、价款或是说报酬、履行地点等内容实施协议补充。”这意味着，在某些情况下，借款人和贷款机构可通过协商修改合同条款。例如，要是借款人在逾期后提出仅偿还本金的需求，只要双方达成一致意见，此类协商表现本身并不违反法律规定。
需要关注的是，协商的内容必须符合公平原则和自愿原则。例如《民法典》第四百六十六条规定：“当事人可预约一方违约时理应按照违约情况向对方支付一定数额的违约金。”即使双方协商成功，借款人仍需承担一定的违约责任。假如贷款合同明确规定不得减免利息或其他费用则协商可能受到限制。
二、协商还本金的具体流程
当借款人因各种起因引发逾期还款时，多数情况下能够通过以下步骤尝试与网贷平台协商：
1. 联系客服
借款人需要主动联系网贷平台的客服人员，详细说明逾期的原因。这一步骤非常关键，因为平台需要理解借款人的实际情况以便决定是否愿意协商。常见的逾期原因包含家庭变故、疾病、失业等不可抗力因素。
2. 提出协商请求
在沟通中借款人能够直接提出仅偿还本金的请求，并说明本身的经济困难情况。例如，能够表示期待分期偿还本金，同时减少或免除利息及其他费用。为了增加协商成功的可能性，借款人还能够提供相关证明材料如收入证明、医疗证明或家庭状况说明。
3. 等待平台答复
平台收到请求后，会按照内部政策和借款人的情况作出回复。假使平台同意协商，双方能够进一步商定具体的还款方案；假若平台拒绝，则借款人需要重新评估自身的财务状况，并考虑其他解决方案。
三、协商自由还款是否合法？
在实际操作中，有些借款人担心协商自由还款可能被视为违法表现。实际上，这类担忧一般是多余的。按照《合同法》的相关规定，合同当事人有权通过协商一致的途径变更合同内容。例如，假如借款人与平台协商后决定分期偿还本金，此类表现属于合同变更的一部分，只要双方达成一致就不构成违法行为。
需要关注的是，协商过程必须遵循诚实信用原则。假若借款人故意隐瞒真实情况或提供虚假信息以骗取平台同意协商还款，这类行为可能涉及欺诈，从而触犯法律。在协商进展中，借款人应如实陈述自身的经济状况，并积极配合平台核实相关信息。
四、协商失败后的解决方法
要是借款人尝试协商但未能成功又该怎样去应对呢？以下是几种常见的应对方法：
1. 与平台继续沟通
假若之一次协商未果借款人可再次尝试与平台沟通，强调自身的困难处境。有时，平台可能出于社会责任感或其他商业考量而愿意妥协。
2. 寻求第三方调解
倘若双方僵持不下借款人可寻求独立的第三方调解机构介入，协助双方达成共识。这类方法既有助于缓解矛盾，也能为借款人争取更多权益。
3. 依法
倘若协商无果且认为平台存在不合理收费或违规操作借款人能够依据《消费者权益保护法》或《合同法》的相关规定，向有关部门投诉或提起诉讼。但在选用法律手段前，建议咨询专业律师，保证自身权益得到更大化保障。
4. 合理规划还款计划
对暂时无力全额偿还债务的借款人，可尝试制定详细的还款计划，并严格按照计划实施。同时借款人应尽量保持与平台的良好沟通，避免因态度消极而加剧矛盾。
五、总结
网贷协商仅偿还本金并不总是违法的，其合法性取决于贷款合同的具体条款以及贷款机构的意愿。在大多数情况下，逾期还款后协商还本金本身并不违法，且符合《民法典》中关于合同变更的原则。借款人需留意协商期间的诚信义务，避免因不当行为引发法律风险。
面对逾期还款疑问，借款人应及时与网贷平台沟通，积极寻求解决方案。倘若协商不成，也可通过法律途径维护自身权益。最必不可少的是，无论遇到何种困境，都应秉持诚实守信的态度，努力履行还款义务，以免对个人信用造成更严重的损害。
合理运用法律知识和协商技巧，是妥善解决网贷逾期疑问的关键所在。期待本文能够为面临类似困扰的借款人提供有价值的参考和帮助。
精彩评论
乜智敏-法律顾问
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