# 十二万逾期两年后的后续影响

## 一、概述

随着互联网金融的快速发展等网络借贷平台逐渐成为许多人应对短期资金需求的要紧途径。由于部分借款人对借款规则理解不足或还款能力有限在贷款到期后未能按期归还本金和利息的情况时有发生。特别是当贷款金额较大且逾期时间较长时如十二万元逾期两年，将会带来一系列严重的法律与经济影响。本文将从多个角度详细分析此类情况下可能面临的影响。

## 二、信用记录受损

（1）系统的作用

等正规网贷平台多数情况下会将借款人的还款情况上报至央行个人系统。一旦出现逾期表现相关信息会被记录在案直接作用个人信用记录。对未来申请银行贷款、信用卡或其他金融服务而言，不良信用记录将成为重大障碍。银行及其他金融机构有可能提升贷款利率、减低授信额度甚至直接拒绝提供服务。

（2）第三方机构的作用

除了央行系统外，还有许多第三方机构也在收集并评估个人信用状况。例如芝麻信用分就是由旗下的蚂蚁金服推出的一项关键指标。假如逾期未还，则不仅会影响央行报告，也可能引发芝麻信用分下降。这不仅影响到日常生活中的某些便利措施（如免押金租借物品），还可能间接影响就业机会及商业合作。

## 三、高额罚息与滞纳金

（1）罚息计算办法

依据官方规定，逾期未还款项将遵循一定比例收取罚息。以年化利率为例，假设借款合同中协定的日罚息率为万分之五，则每日需支付的额外费用为欠款总额乘以该比例。随着时间推移，这笔费用会迅速累积成一笔巨额支出。对十二万元贷款而言两年期间产生的罚息可能达到数万元之多。

（2）滞纳金的存在

还可能针对逾期天数额外收取滞纳金。滞纳金往往是基于逾期本金金额按固定比例计算得出。在长期拖欠的情况下，滞纳金同样不容忽视。这些附加费用使得原本已经较大的债务规模进一步膨胀，增加了还款难度。

## 四、法律诉讼风险

（1）进展中的

当借款人长时间未能偿还欠款时，及其合作的专业公司将采纳多种手段实行追讨。这些手段包含但不限于电话提醒、短信通知以及上门拜访等途径。尽管合法合规的操作不会触及法律底线，但频繁仍会对借款人及其家庭成员造成心理压力和社会关系紧张。

（2）司法程序启动的可能性

若经过多次协商仍未达成解决方案，有权通过法律途径维护自身权益。在此类情形下，法院或许会裁定强制实行措施须要冻结银行账户存款、扣押财产或是说拍卖资产来弥补损失。同时借款人还需承担由此产生的律师费、诉讼费等相关成本。

## 五、社会声誉损害

（1）人际关系网破裂

长期拖欠贷款不仅会引起个人信用受损，还会给周围人留下不诚信的印象。特别是在社交圈内传播开来之后，可能将会引发亲友疏远、合作伙伴减少等难题。此类负面评价或许会长期伴随下去，影响职业生涯和个人形象塑造。

（2）职场竞争力减弱

无论是企业招聘还是晋升考核进展中雇主都会优先考虑具有良好信用记录的候选人。假如因为逾期两年而被发现存在严重违约表现，则很可能将会被视为缺乏责任感的表现。即使凭借其他方面的能力勉强获得职位，也可能在未来工作中面临更多限制。

## 六、心理负担加重

（1）焦虑情绪加剧

面对不断增加的债务数额以及来自各方的压力，借款人往往会陷入深深的忧虑之中。他们不仅要担心怎样筹集足够的资金来偿还欠款，还要顾虑怎样应对来自外界的各种指责。长时间处于此类状态之下，很容易引发失眠、抑郁等心理健康疑惑。

（2）家庭关系恶化

由于贷款是由夫妻双方共同签署或是说一方代另一方申请而来，由此一旦出现难题必然会影响到整个家庭氛围。尤其是当双方意见分歧较大时，争吵不可避免地会发生。久而久之，夫妻感情可能由此破裂，进而影响到下一代的成长环境。

## 七、总结与建议

十二万逾期两年后所带来的影响是多方面的，既涵盖经济损失也涉及精神层面的影响。为了避免陷入如此困境，咱们应该提前做好规划：

- 在借款之前仔细阅读条款细则保障自身可以承受相应的还款压力；

- 制定合理的预算计划，避免超支现象的发生；

- 遇到困难及时与平台沟通寻求帮助，争取延长还款期限或调整还款方案；

- 假使已经进入逾期阶段，则应尽快联系专业律师咨询对策，尽量减少不必要的损失。