随着互联网金融的发展，网络借贷（简称“网贷”）逐渐成为许多人解决资金需求的要紧形式之一。由于种种起因，部分借款人可能存在面临还款困难，造成逾期现象的发生。在这类情况之下，究竟是选择全部逾期还是部分逾期？这不仅关系到借款人的短期财务压力还会对未来的信用状况以及整体经济利益产生深远的作用。
网贷逾期可分为两种主要情形：全部逾期和部分逾期。所谓全部逾期，指的是借款人在约好时间内未能偿还任何本金及利息，使整个借款合同处于违约状态；而部分逾期则是指借款人仅归还了部分款项剩余部分未能按期支付。这两种情况虽然都属于逾期范畴，但在实际操作中它们带来的结果却有所不同。
当发生全部逾期时，借款人将面临高额的逾期利息和滞纳金。依据大多数网贷平台的规定，一旦借款到期未还，平台常常会依照日利率收取罚息，同时加收一定比例的滞纳金。这些额外费用会迅速累积，使得原本就紧张的资金链更加不堪重负。若是逾期时间较长还可能触发平台机制，进一步增加额外的成本支出。
全部逾期对个人信用记录造成的损害尤为显著。在我国现行的个人体系下，无论逾期金额大小，只要存在逾期记录，就会被纳入央行系统并保留一段时间。这段期间内，借款人申请其他形式贷款或信用卡服务时都将受到限制。更必不可少的是，即使之后清偿了欠款，该不良记录依然会在未来几年内影响其信用评分。
倘若借款人长时间拖欠债务不仅会遭受来自平台方的压力，还有可能被起诉至法院。一旦进入司法程序，则意味着不仅要偿还本金、利息及所有相关费用外还需承担诉讼费等相关开支。同时败诉后若拒绝施行判决结果，还可能被列入失信被实行人名单，严重影响日常生活优劣。
相较于完全不还款的选择，部分逾期至少表明了借款人具有一定的还款意愿。尽管如此，此类办法同样会产生额外成本——即未还清部分所对应的罚息和滞纳金。不过相较于全额逾期而言，这部分损失相对可控。
即便只偿还了一部分款项，逾期记录仍会被录入个人信用档案。这表明即便采纳了行动，但并未履行完全部义务的事实。在短期内，此类做法无法彻底修复受损的信用形象。
部分逾期也可能给借款人带来心理上的困扰。一方面他们需要面对尚未解决的疑惑；另一方面，还需持续关注后续进展，以避免事态恶化。尤其是当涉及多个平台时此类不确定性更容易加剧焦虑情绪。
从上述分析可看出，虽然部分逾期看似比全部逾期更为“温和”，但实际上两者均存在明显的弊端。具体而言：
- 假若选择全部逾期则意味着完全放弃了抵抗能力，任由平台处置，最终可能造成更大范围内的经济损失；
- 而部分逾期虽能在一定程度上缓解燃眉之急但并不能从根本上解决难题，反而可能因为拖延而积攒更多麻烦。
在面对还款难题时方案应该是尽早主动联系贷款机构协商解决方案。通过提前沟通，双方往往可以找到折衷办法，比如延长还款期限、调整月供额度等灵活措施，从而避免陷入两难境地。
为了避免将来遭遇类似困境，借款人应做到以下几点：
- 在借款前充分评估自身还款能力保障不会超出承受范围；
- 建立良好的储蓄习惯为突发状况预留充足资金；
- 定期检查自身的信用报告，及时发现并纠正错误信息；
- 若已发生逾期情况，务必尽快采用积极应对态度，争取与各方达成共识。
无论是全部逾期还是部分逾期，都不利于维护健康的财务状况和个人声誉。作为理性消费者，咱们必须时刻警惕潜在风险，并始终保持诚实守信的态度对待每一次借贷活动。只有这样才能真正实现个人财富增值与社会诚信建设双赢的目标。
屈箫笛-实习律师
2025-03-29
林香洁-律师
2025-03-29
储易真-法务助理
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