一、引言

随着我国经济的快速发展消费金融行业逐渐崛起，为广大消费者提供了便捷的贷款服务。许多借款人在享受贷款便利的同时却忽视了还款的责任。本文将围绕杭银消费金融逾期3年后带来的作用展开论述。

二、逾期影响及法律风险

1. 逾期影响个人信用记录

逾期还款会对借款人的信用记录造成严重影响。依照《人民民事诉讼法》的相关规定，贷款逾期不还逾期记录将留在个人信用报告中。这将对借款人以后申请信用卡、贷款等金融活动造成困扰，甚至可能被拒绝。

2. 高额罚息

逾期还款还将面临高额罚息。在逾期未还或是说是在两次催款后仍然不还款的情况下，杭银消费金融有权向法院提起民事诉讼。

3. 可能涉及刑事责任

倘使经过人民法院审判后借款人仍然不还款将可能涉及刑事责任。这表明借款人需要承担的法律责任越来越严重。

三、逾期对生活各方面的影响

1. 金融活动受限

逾期还款会影响借款人的金融活动。信用记录不良的借款人，在申请信用卡、贷款等金融业务时，可能将会被银行拒绝。这将给借款人的生活带来诸多不便。

2. 就业和晋升受影响

在现代社会，个人信用记录已经成为衡量一个人信誉的必不可少标准。逾期还款的借款人，在求职、晋升等方面可能将会受到影响。

3. 社会关系紧张

逾期还款可能引发借款人的社会关系紧张。亲朋好友、同事等也许会因为借款人的逾期还款而产生信任危机。

四、应对逾期还款的方法

1. 寻求专业帮助

借款人可咨询专业的债务顾问或律师理解本人的权益和义务，获得更为科学合理的建议。

2. 改善信用记录

一旦开始还款，借款人要保障按期足额还款。这样可以逐渐改善信用记录，为自身未来的金融活动打下良好基础。

3. 积极沟通

借款人应主动与杭银消费金融沟通说明本身的还款困难，寻求合理的应对方案。

五、结论

杭银消费金融逾期3年后，借款人将面临诸多不良影响。逾期还款不仅会影响个人信用记录，还可能涉及法律责任。借款人应珍惜信用，按期还款，避免逾期带来的种种困扰。

1. 逾期影响个人信用记录

2. 高额罚息和可能涉及刑事责任

3. 逾期对生活各方面的影响

4. 应对逾期还款的方法

5. 结论