随着社会经济的快速发展和金融服务的便捷化信用卡已成为大众消费的要紧工具。信用卡逾期还款现象也日益普遍由此产生的逾期手续费疑惑备受关注。本文将以建设银行信用卡为例探讨逾期手续费的标准及其合理性。
一、建行信用卡逾期手续费概述
建设银行信用卡逾期手续费是指持卡人未能在规定期限内还清更低还款额时银行按照逾期金额和逾期天数向持卡人收取的费用。建行信用卡逾期手续费的计算途径主要有以下几种：
1. 更低还款额：建设银行规定更低还款额为每月还款额的10%但更低还款额不得低于20元。
2. 利息：逾期还款的利息按日计算具体利率依据信用卡类型和逾期天数有所不同。
3. 费用：包含违约金、分期手续费、取现手续费、卡费等具体数额需与银行协商确定。
4. 滞纳金：按照《人民民法典》第六百七十六条，借款人未遵循约好的期限返还借款的，建行信用卡逾期协商还款的滞纳金往往为更低还款额未能还清部分的5%。
二、建行信用卡逾期手续费合理性分析
1. 逾期手续费的计算形式是不是合理
建行信用卡逾期手续费的计算途径较为透明，利息、费用和滞纳金的计算都有明确的规定。在实际操作中，由于不同信用卡类型和逾期天数的差异，逾期手续费的计算可能将会出现一定的波动。从总体上看，建行信用卡逾期手续费的计算途径是合理的。
2. 逾期手续费的标准是不是合理
从建行信用卡逾期手续费的标准来看，更低还款额的规定有助于减轻持卡人的还款压力，利息和费用的计算也较为合理。在逾期还款较为严重的情况下，滞纳金的计算可能显得较高。以5%的滞纳金为例，若持卡人逾期金额较大，滞纳金或许会对持卡人造成一定的负担。
3. 逾期手续费与金融服务普及的关系
随着金融服务的普及，信用卡逾期还款现象日益严重。银行在收取逾期手续费的同时也应对持卡人实行风险提示和教育，引导其合理利用信用卡。银行还应优化信用卡审批流程，防止过度授信，从而减低逾期还款风险。
三、怎样减低建行信用卡逾期手续费
1. 提升信用卡利用意识
持卡人应提升信用卡采用意识，合理安排消费，避免过度透支。在还款期限内还清更低还款额，可有效避免逾期手续费的产生。
2. 充分利用信用卡免息期
信用卡具有一定的免息期，持卡人应充分利用免息期，合理安排还款时间，以减低逾期还款的风险。
3. 积极与银行沟通
在逾期还款发生后，持卡人应积极与银行沟通，协商制定合理的还款计划争取减低逾期手续费。
4. 选择合适的信用卡产品
持卡人应依据自身需求选择合适的信用卡产品，避免因信用卡类型不合适致使逾期还款。
建行信用卡逾期手续费的计算形式总体上是合理的。在实际操作中，银行和持卡人都应共同努力，减少逾期还款风险，以实融服务与消费者权益的平衡。
