中信信用卡逾期五年未还会怎样处理-停息分期

# 中信信用卡逾期五年未还的影响与解决形式

随着信用卡的普及越来越多的人选择利用信用卡作为日常消费的主要支付工具。在享受便捷的同时也伴随着一定的财务风险。要是持卡人在利用信用卡时未能按期还款，可能造成严重的影响。特别是当信用卡逾期时间长达五年之久时不仅会对个人信用造成极大损害还会面临银行采纳的一系列追偿措施。那么中信信用卡逾期五年未还究竟会产生哪些作用？银行又会采用哪些应对措施呢？

## 一、高额罚息与滞纳金的累积

中信信用卡逾期五年未还会怎样处理

对信用卡逾期五年的情况，最直接的作用就是罚息和滞纳金的累积。按照现行规定，中信银行对信用卡逾期金额会依照日息万分之五的标准计算利息并实行按月复利的形式计息。这意味着即使持卡人最初仅欠款较少金额，随着时间推移，利息会不断叠加，最终形成天文数字般的债务。

滞纳金也是持卡人必须承担的一项费用。滞纳金一般依据更低还款额未偿还部分的5%收取，而更低还款额常常为欠款总额的10%。即便持卡人每月只偿还更低还款额，滞纳金也会持续增加，进一步加重经济负担。

以一个简单的例子而言明：假设某持卡人最初欠款1万元，若一直未还款且更低还款额为10%则之一个月的滞纳金为50元（1万元×10%×5%），第二个月的滞纳金则变为52.5元（10050元×10%×5%），以此类推。这类复利机制使得债务规模迅速膨胀，最终远超原始欠款金额。

## 二、信用记录受损与失信名单

除了经济上的损失外，信用卡逾期五年还会对持卡人的信用记录造成长期负面作用。依照中国人民银行的记录规则，信用卡逾期信息会被永久保存在个人信用报告中，成为金融机构评估个人信用状况的要紧依据。一旦被列入失信名单，持卡人将面临诸多限制，涵盖但不限于无法申请新的信贷业务、房贷或车贷审批被拒、甚至影响子女教育和就业机会等。

更为严重的是，长期逾期可能造成银行将其视为恶意逃债表现，并上报司法机关追究法律责任。在这类情况下，持卡人不仅需要偿还本金及利息，还可能面临罚款甚至刑事责任的风险。

## 三、银行的追偿措施

面对持卡人长达五年的逾期不还情况，中信银行多数情况下会选用一系列积极的追偿措施：

（一）内部

在信用卡逾期初期银行一般会通过电话、短信等途径提醒持卡人及时还款。此类温和的办法旨在给予持卡人足够的时间解决难题，避免事态恶化。对于长时间拖欠的账户银行有可能升级力度，派遣专门团队上门拜访或发送律师函警告。

（二）法律诉讼

当内部无果时银行往往会考虑诉诸法律途径。通过向提起诉讼，银行可申请强制施行，请求持卡人归还全部欠款及相关费用。一旦判决生效持卡人需承担更高的诉讼成本，并可能被列入失信被实行人名单。若持卡人在判决后依然拒绝履行义务，银行有权申请拍卖其名下资产用于抵债。

（三）协商解决

值得留意的是并非所有逾期案件都会立即进入诉讼程序。在某些情况下，银行可能将会主动联系持卡人，探讨分期还款或其他灵活解决方案。例如，持卡人可通过申请停息挂账的办法暂停利息增长从而减轻短期内的还款压力。不过这类协商多数情况下需要持卡人提供合理的理由并获得银行批准。

## 四、怎么样应对信用卡逾期五年的情况

对于已经陷入困境的持卡人而言，及时选用行动至关关键。以下是几种常见的应对策略：

（一）主动沟通

持卡人应尽快与中信银行取得联系，说明自身面临的困难，并表达积极还款的态度。通过真诚沟通，往往可以争取到更优惠的还款条件，如延长还款期限、减少利率等。

（二）寻求助

假若持卡人感到难以独自应对复杂的债务疑惑，可考虑聘请专业的法律顾问或咨询师协助应对。他们可按照具体情况制定个性化的解决方案，更大限度地维护持卡人的合法权益。

（三）合理规划预算

在重始正常还款之前持卡人应仔细梳理个人收支状况，制定切实可行的预算计划。优先保障基本生活开支的同时尽量多拿出一部分资金用于偿还债务，逐步减少欠款余额。

## 五、总结

信用卡逾期五年未还将带来严重的经济结果和法律风险。高额罚息、滞纳金以及信用记录的永久性损害都是不可忽视的疑问。在此下持卡人应及时认识到难题的严重性，主动寻求解决办法并与银行保持良好沟通。只有这样，才能更大程度地减轻损失并恢复正常的财务状态。同时这也提醒广大消费者，在享受信用卡便利的同时务必养成良好的用卡习惯，避免因一时疏忽而引发不必要的麻烦。