一、个人信用卡协商分期还款是指持卡人在无法按期全额还款时与银行或金融机构协商，达成一种新的还款计划将原有债务分成多个阶实行偿还。
具体过程如下：
1. 申请条件：持卡人需有还款意愿和还款能力，且常常已经逾期还款，无法一次性结清债务。
2. 协商过程：
- 整理债务：明确本身的债务总额、逾期金额和还款能力。
- 主动联系银行：通过电话、银行或书面形式联系银行客服，表达还款意愿和困难情况。
- 提出方案：按照自身情况提出分期还款的请求，涵期望的还款期数和每期还款金额。
- 提供证明材料：向银行提供收入证明、财务状况等相关材料，以证明还款能力。
3. 审批结果：银行会依据持卡人的申请和提供的信息实审核，决定是不是同意协商分期还款。
4. 签订协议：一旦银行同意双方将签订分期还款协议，明确还款的具体安排。
5. 遵守协议：持卡人需依照协议约好的条款按期还款，避免再次逾期。
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