冠县一市民中途退保竟损失了6000元钱

　　本报讯 近日，家住冠县的夏先生致电本报张帮办反映，四年前他给孩子从市内某保险公司买了一份商业保险，今年5月份因为他本人生病住院急需用钱，不得不办理了退保手续。让他没想到的是，四年时间他一共交了24000元保险费，最后只退给他18000多元，对此夏先生有些不解，“没得到一点好处，最后还少了6000元钱，这是怎么回事?”

　　据夏先生介绍，2010年4月19日，他在市区某保险公司为孩子购买了一份保险，按照合同规定，他需要每年交付6000元保费，共需交满五年。“这四年时间，我孩子也没有生病，没有享受到保险一点好处，反而白白损失了6000元钱，这是怎么回事?”对于这样的结果，夏先生非常不解。

　　采访中记者了解到，退保分为犹豫期退保和正常退保。一般保险公司规定投保人收到保单后十天为犹豫期，通常保险公司会扣除工本费后退还全部保费。如果是正常退保，保险人按照法律及合同约定退还保险单的现金价值。所谓保单现金价值，是指保险契约在发生解约或退保时可以返还的金额。在长期寿险契约中，保险公司为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金，当被保险人于保险有效期内因故而要求解约或退保时，保险公司按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分金额即为保单的现金价值。

　　记者就此事联系该保险公司时，工作人员告诉记者，因为夏先生中途退保，他们只能退还保单现金价值，“保险不是存款，如果客户退保，我们也要计算我们的经济成本，收取一定的退保费，弥补由此可能给公司带来的经济损失。”该工作人员指出，无论签约过程，还是退保金的支付过程，保险公司都会花费一定的人力物力，有一定的额外费用支出，因此要向违约的投保人收取手续费。此外，佣金成本、保障成本、投资折价等都是保险公司收取退保费的因素。

　　上述工作人员指出，夏先生的保单现金价值经过公司系统精算，并且在每年年报上都能看到，如果夏先生对金额有疑问，可以携带身份证前来公司查询。

　　业内人士指出，虽然退保时保险公司要按现金价值表退还一笔现金，但在购买保险单的头两年，保险公司从承保制单、结算代理人手续费、员工工资等各项管理费用开支较大，如果此时退保，保险公司扣除各项手续费后退还的保险费将是很少的。即使以后中途退保，虽然保单现金价值会随缴费年限不断增加，也不可能高于保险公司的满期给付的保险金。因此，一旦购买了保险，拥有了保障，最好不要轻易退保，以免蒙受经济损失。

　　（记者 张承斌）